4세대 실손의료보험 보험료 할인,할증 적용 및 이해하기

2024년 7월 1일부터 4세대 실손의료보험 가입자에게 비급여 보험금 수령 여부에 따라 보험료가 차등 적용됩니다. 쉽게 말하면 보장을 받은 만큼 보험료 부담이 가중된다는 뜻인데요. 비급여 보장금을 전혀 받지 않은 경우에는 보험료가 할인된다고 하는데요. 4세대 실손의료보험의 보험료 할인, 할증이 어떻게 적용되는지 알아보고 쉽게 이해하는 시간을 가져보겠습니다.

주요 내용

이번 제도는 비급여 진료비용의 지속적인 증가를 억제하고 보험료의 공정성을 높이기 위해 도입되었습니다. 비급여 진료비용이 증가함에 따라 보험금 청구 빈도가 높아지고 이것은 전체 보험료 인상으로 이어져 다른가입자들에게도 부담이 될 수 있습니다. 따라서 비급여 보장금 수령여부에 따라 보험료를 차등 적용함으로써 불필요한 비급여 진료비용의 억제를 유도하기 위함이라고 합니다.

할인 및 할증 기준

비급여 보장금 수령 여부	보험료 할인/할증 비율
비급여 보장금을 전혀 받지 않은 경우	최대 5% 할인
비급여 보장금을 100만 원 이상 받은 경우	최대 100% 할증
비급여 보장금을 200만 원 이상 받은 경우	최대 200% 할증
비급여 보장금을 300만 원 이상 받은 경우	최대 300% 할증

 

적용 제외 대상

• 산정특례대상질환자: 중증질환, 희귀 난치성질환, 중증화상 등
• 장기요양 1등급 및 2등급 판정자

할인 및 할증 사례

수령한 비급여 보장금	보험료 할인/할증 비율	예시
0원	최대 5% 할인	보험료가 10만 원인 가입자는 5% 할인되어 9만 5천 원이 됨
100만 원 이상	최대 100% 할증	보험료가 10만 원인 가입자는 100% 할증되어 20만 원이 됨
200만 원 이상	최대 200% 할증	보험료가 10만 원인 가입자는 200% 할증되어 30만 원이 됨
300만 원 이상	최대 300% 할증	보험료가 10만 원인 가입자는 300% 할증되어 40만 원이 됨

4세대 실손의료보험이란?

4세대 실손의료보험은 2021년에 도입된 상품을 보험료가 비급여 의료비 수령 여부에 따라 차증적용 됩니다. 기존 실손보험보다 보험료의 공정성을 높이고 비급여 진료비용의 증가를 억제하고자 설계되었습니다.

• 가입자 주의 사항: 4세대 실손보험 가입자는 비급여 항목을 신중히 선택하고 보험금을 청구할 때 충분한 정보와 자료를 준비해야 합니다.

내가가입한 보험이 4세대 실손보험인지 확인하는 방법

• 보험 증권 확인: 보험 증권에 명시된 내용을 확인하세요. 4세대 실손의료 보험은 2021년 이후에 가입한 상품입니다.
• 보험사 문의: 가입한 보험사에 직접 문의하여 확인하세요.
• 보험 계약서: 보험 계약서에 '4세대 실손의룧보험'이라는 명칭이 있는지 확인하세요.

비급여 의료항목이란?

비급여 의료 항목은 건강보험이 적용되지 않는 항목을 의미합니다. 환자가 의료비 전액을 부담해야 하는 항목입니다.

일반적인 비급여 항목들

비급여 항목	예시
미용 관련 시술	성형 수술, 피부 미용 치료 등
치과 치료	임플란트, 교정 치료 등
안과 치료	라식, 라섹 수술 등
일부 예방접종	독감 예방접종, 대상포진 예방접종 등
건강검진 항목	건강검진, 초음파 검사 등

비급여 항목 선택의 중요성

비급여 항목은 건강보험이 적용되지 않아 환자가 직접 부담해야 하는 의료 바용입니다. 이 항목들은 치료의 필요성 여부와 상관없이 보험 적용을 받지 못하기 때문에 경제적 부담이 클 수 있습니다. 특히 고가의 치료나 반복적인 치료가 필요한 경우 비급여 항목의 비용은 환자에게 큰 부담이 될 수 있습니다. 따라서 비급여 항목을 신중하게 선택하고 관리하는 것이 중요합니다.

실손보험 선택 팁

선택 팁	설명
보험료 비교하기	여러 보험사의 4세대 실손보험을 비교하여 자신에게 가장 유리한 조건을 찾습니다.
필요한 보장 항목 선택하기	자신의 건강 상태와 필요한 치료를 고려하여 적절한 보장 항목을 선택합니다.
보험사의 신뢰성 확인	보험사의 재정 상태와 고객 서비스 평판을 확인하여 신뢰할 수 있는 보험사를 선택합니다.
보험 약관 꼼꼼히 읽기	보험 약관을 꼼꼼히 읽고, 이해하지 못하는 부분은 보험사에 문의하여 확실히 이해한 후 가입합니다.
과거 보험금 청구 내역 검토	과거에 보험금을 얼마나 청구했는지 검토하고, 본인의 건강 상태에 따라 어떤 항목이 필요한지 판단합니다.
전문가 상담 받기	보험 설계사나 재무 전문가와 상담하여 본인에게 가장 적합한 보험 상품을 선택합니다.
보장 한도와 면책 기간 확인	보장 한도와 면책 기간을 확인하여, 필요한 보장을 충분히 받을 수 있는지 확인합니다.
가족력 고려하기	가족력에 따라 발생할 수 있는 질병을 미리 고려하여, 해당 질병을 보장하는 항목을 선택합니다.
보험 갱신 주기와 갱신 조건 확인	보험의 갱신 주기와 갱신 시 보험료 인상 조건을 확인하여 장기적으로 부담 없는 보험을 선택합니다.
추가 보험 가입 고려	기존 보험에 추가로 가입할 수 있는 특약이나 추가 보험을 고려하여, 필요한 보장을 확실히 받습니다.
온라인 평가와 리뷰 참고	다른 가입자들의 평가와 리뷰를 참고하여 실제 경험을 바탕으로 한 정보를 얻습니다.

의료비 절약 방법 및 부담 줄이기

• 건강관리: 규칙적인 운동과 건강한 식습관을 유지하여 질병 예방 및 의료비 절감을 실천합니다.
• 정기 건강검진: 정기적인 건강검진을 통해 초기질병을 발견하고 치료비용을 절감합니다.
• 보험 조정하기: 자신의 건강 상채와 생활 습관에 맞게 보험을 조정하여 불필요한 보험료 지출을 막습니다.
• 정부 지원 프로그램 활용: 중증 질환자 및 경제적 어려움을 겪는 환자를 위한 정부 지원 프로그램을 활용하여 의료비 부담을 줄입니다.
• 저소득층 지원 활용: 저소득층을 위한 의료비 지원 제도를 이용합니다.
• 보험 혜택 최대 활용: 가입한 보험의 혜택을 최대한 활용하여 의료비 부담을 줄입니다.

 

이번 제도는 비급여 진료비용의 불필요한 증가를 억제하고 보험료의 공정성을 높이기 위한 것입니다. 하지만 치료가 필요한 사람들에게는 큰 부담이 될 수 있어 정부 지원 프로그램을 확대하거나 보다 많은 환자들이 혜택을 받을 수 있도록 지속적인 개선과 보완이 필요해 보입니다.